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上週FinTech Space邀請到國際重量級的DOW JONES風險與合規項目經理Olivia來演說「國際反洗錢策略研討」。

之前也曾在文章“我們如何省下手續費，又能保護自身資安？其實反洗錢對你我很重要”中，跟大家分享過，為什麼洗錢防制如此重要。今天，也就要來跟大家聊聊，一般金融機構是如何做到反洗錢，我們自身又要注意哪些細節呢？

首先，依照DOW JONES洗錢防制政策分享，有四大原則：機構/企業級風險評估、客戶/交易級風險評估（依照客戶特性及交易性質作評估，進行適當的客戶盡職調查和持續監測工作）、調研方法的覆蓋範圍（應依獨特風險制定，如涉及國家的政策、服務性質等）、紅旗警示（可疑交易情形、交易對象背景不尋常等），為主要原則。

另外，也針對權勢較大者，有其名單列管。首先，必須注意使用的人，是否在全球制裁名單（聯合國、OFAC、歐盟、HMT）及其他官方名單中；至於，高政治風險人物、及其親屬及具密切關係人員，或有相關負面新聞人物等，也都將被列入高風險行列中。

當然，若你在企業中，佔有重要角色，如董事、高階經理人、監察人、超過10%占比股份者，也都會被納入風險評估的考量之中。而這些一層又一層的股份占比關係名單，目前除了銀行業者等機構，也有一些專門的公司在提供此類名單的過濾服務，以提供像 ＃轉帳幫 等相關的金融業者，得以把關客戶資訊的來源。

隨著科技的應用，現在其實除了交易行為的偵測、名單、資金來源等過濾，像是 ＃轉帳幫 也藉由AI的技術，去應用到這些交易行為的層面之上；另外ip位置的偵查、資金交易的限制、洗錢防制教育訓練等等，也都是不同層面的安全防護措施。

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旅遊、轉帳這些細節，你必須注意

也許你會想，上述那些大抵來說，都是有權有勢的人才需留意；只要自己不被人盜用、不借人銀行戶頭，大概永遠跟洗錢議題，都不會有所關聯吧？！但以下有幾點，卻是你需要留意，會被驗證的時刻：

1. 與金融機構建立業務關係（例如辦理開戶）時。

2. 以現金辦理新臺幣 50 萬元以上之臨時性交易時。

3. 辦理新臺幣 3 萬元(含等值外幣)以上跨境匯款之臨時性交易時。

4. 金融機構認為交易有異常情形時。

5. 金融機構對於過去所取得客戶身分資料有疑問時（例如客戶資料久未更新）。

6. 除了上述情形外，金融機構依據外匯管理相關規定或防詐騙等其他法令，在客戶辦理外匯業務、新臺幣3萬元以上的國內匯款及以現金辦理新臺幣50萬元以上的非臨時性交易時，也會請客戶提供身分證明文件進行資料核對。

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什麼情況下金融機構會拒絕受理開戶或交易?

1. 疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開設帳戶者。

2. 你拒絕提供審核客戶身分措施相關文件者。

3. 對於得採委託、授權之開戶者，若查證委託、授權之事實及身分資料有困難者。

4. 持用偽、變造身分證明文件或出示之身分證明文件均為影本者。

5. 提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證者。

6. 不尋常拖延應補充之身分證明文件者。

7. 建立業務關係時，有其他異常情形，卻無法提出合理說明者。

8. 建立業務關係對象為受經濟制裁、外國政府或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖分子或團體者。

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此外，下表根據財訊週刊，也簡單呈現出，包含旅遊出入境、逃漏稅等情形，會被認定為疑似洗錢的狀態，還請大家同樣需要多小心留意：

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